ABC RPSN: Všetko, čo potrebujete vedieť

Keď sa pozriete na ponuku pôžičky alebo kreditnej karty, všade sa objaví výraz RPSN alebo ročná percentuálna sadzba. Čo je to vlastne RPSN a prečo je dôležité pri čerpaní pôžičky alebo pri výbere kreditnej karty?

Táto príručka vám povie všetko, čo potrebujete vedieť o ročnej percentuálnej sadzbe a o tom, ako ju môžete použiť na pochopenie ročných nákladov na pôžičku alebo úverový rámec. Na začiatok si vytvoríme funkčnú definíciu APRN.

Čo je to APRN?

Čo je to APRN? Čo znamená APRN? RPSN znamená ročnú percentuálnu mieru a hovorí vám celková výška úrokov a poplatkov budete každý rok platiť za požičané peniaze. Je to komplexnejšia hodnota ako úroková sadzba a má vám pomôcť štandardizovane porovnávať pôžičky a kreditné karty. RPSN sa uvádza ako percento z celkovej požičanej sumy alebo istiny.

To je povedané, APR funguje inak o pôžičkách ako o kreditných kartách. Pozrime sa podrobnejšie na obe, začínajúc pôžičkami.

Ako funguje RPSN na pôžičky a hypotéky?

Pri pôžičke alebo hypotéke vám APR oznámi celkovú sumu úrokov a poplatkov, ktoré zaplatíte každý rok. Druhy poplatkov závisia od typu pôžičky. Napríklad pri osobnej pôžičke je bežným dodatočným poplatkom pôvodný poplatok. Na pôžičku na bývanie, hlavným dodatočným poplatkom sú náklady na zatvorenie. Ak sa na váš úver alebo hypotéku nevzťahujú žiadne poplatky, RPMN sa rovná ročnej úrokovej sadzbe.

Povedzme, že si požičiate 100 000 dolárov s 5% úrokovou sadzbou na 30-ročnú hypotéku s fixnou sadzbou. Záverečné náklady zaplatíte 1 000 dolárov. Vaša APRR je teda 5,1% (úroková sadzba + náklady na zatvorenie, ako percento z istiny). Za každých 100 požičaných dolárov by ste zaplatili 5,10 dolára každý rok. RPSN zahŕňa náklady na zatvorenie, takže je a realistickejšie zobrazenie vašich dlhodobých nákladov než je ročná úroková sadzba.

Vďaka zákonu o pravde o požičiavaní z roku 1968 veritelia musia rovnakým spôsobom vypočítať pôžičku APR. Táto konzistencia vám umožňuje porovnávať ponuky a jasne vidieť vaše dlhodobé náklady. RPSN poskytuje zákazníkom rýchly a ľahký spôsob porovnania podmienok pôžičiek alebo hypoték na báze jablko-jablko.

Ak poznáte RPSN, môžete použiť príponu Počítač APR vypočítať svoje mesačné platby a zistiť, koľko nakoniec zaplatíte na poplatkoch a úrokoch. Nižšia RPMN zvyčajne znamená, že z dlhodobého hľadiska miniete menej peňazí.

Aby ste pochopili, prečo, zvážte nižšie uvedený príklad hypotéky na 200 000 dolárov s dvoma APR pôžičky sa líšia len o niekoľko percentuálnych bodov.

Vďaka zákonu o pravde v požičiavaní z roku 1968 musia všetci veritelia počítať RPSN rovnakým spôsobom.

Príklady RPSN na 30-ročnú hypotéku

Pouvažujme dva scenáre s použitím hypotéky vo výške 200 000 dolárov. V prvom scenári získate 5,5% APRN na 30-ročnú hypotéku. V druhom sa vám podarí získať iba 5,2% APRN za 30 rokov. Porovnaním týchto dvoch sadzieb môžete vidieť, koľko peňazí dlhodobo ušetríte s APRR, ktorá je len o málo nižšia ako ostatné.

Scenár 1: Hypotéka na 200 000 dolárov s 5,5% APRN

Použitím Kalkulačka APRR spoločnosti Bankrate , zvážme a Hypotéka 200 000 dolárov na 30-ročné obdobie s 5,5% RPSN. Na splácanie tejto hypotéky viac ako 30 rokov by ste mali mesačnú splátku 1 135,58 dolárov.

Po 30 rokoch zaplatíte a spolu 408 807 dolárov. Keďže ste pôvodne vybrali 200 000 dolárov, znamená to, že zaplatíte úroky a ďalšie poplatky vo výške 208 807 dolárov.

Scenár 2: Hypotéka na 200 000 dolárov s 5,2% APR

Čo keby ste povedali, že je to o niečo nižšie 5,2%? Koľko by ste z dlhodobého hľadiska ušetrili?

Pri 5,2% RPSN pri pôžičke 200 000 dolárov by ste zaplatili 1 098,22 dolára mesačne počas 30 rokov za spolu 395 361 dolárov. Vaše dodatočné náklady by mohli predstavovať až 195 361 dolárov - veľkú sumu, ale výrazne nižšiu ako náklady vzniknuté pri 5,5% -nej apríli.

Ty zaplatí o 13 446 dolárov menej na 30-ročnú hypotéku 200 000 dolárov s 5,2% APRN, ako by ste to urobili s 5,5% RPSN.

Ako vidíte, získanie hypotéky s o niečo nižšou RPSN vám z dlhodobého hľadiska môže ušetriť značné množstvo peňazí. Pri nákupe hypotéky by ste mali porovnať ponuky a získať tak najlepšiu ponuku. Teraz, keď máte predstavu o tom, ako RPSN funguje pri pôžičke alebo hypotéke, pozrime sa bližšie na to, ako fungujú ročné percentuálne sadzby kreditné karty.

prečo nyu doplnok esej príklad

Pri výbere 30-ročnej hypotéky nezabúdajte, že rozdiel iba jedného alebo dvoch percentuálnych bodov v APRR môže mať veľký vplyv na vaše dlhodobé náklady.

Ako funguje RPSN na kreditných kartách?

Keď sa pozriete na kreditnú kartu, uvidíte niekoľko RPSN. Kreditné karty majú rôzne RPSN pre rôzne typy transakcií, napríklad jednu na nákupy a druhú na prevod hotovosti. Pre väčšinu ľudí je RPSN súvisiaca s nákupmi tou najdôležitejšou sadzbou.

Na kreditných kartách RPSN spravidla nezahŕňajú dodatočné poplatky súvisiace s hotovostnými zálohami alebo oneskorenými platbami. Odrážajú skôr dennú periodickú sadzbu alebo úroky, ktoré sa každý deň počítajú na vašom účte, počas celého roka. Ak chcete poznať svoju dennú periodickú sadzbu, môžete jednoducho vziať APRR a rozdeliť ju na 365.

Ako prichádzajú kreditné karty k APRN? Používajú Americká primárna sadzba a potom pridajte vlastnú maržu. Napríklad primárna sadzba by mohla byť 5% a emitent by mohol účtovať 12% maržu. RPSN by teda bola 17%.

APRN na kreditnej karte môže zostať z roka na rok rovnaké, alebo môže kolísať spolu s americkou primárnou sadzbou. APR, ktoré sa menia, sa nazývajú plávajúce alebo variabilné APR. Vaša RPMN môže tiež závisieť od vašej bonity, ako uvidíte v nižšie uvedenom príklade. Ľudia s vyšším kreditným skóre dostávajú nižšiu RPSN a ľudia s nižším kreditným skóre vyššie RPSN.

Spoločnosti poskytujúce kreditné karty môžu tiež ponúkať propagačné APRR pri otvorení nového účtu. Prvý rok by ste mohli získať 0% RPSN za nákupy. Po tomto propagačnom období sa RPSN vráti k normálnej sadzbe.

Aj keď uvidíte veľa akcií týkajúcich sa APR od spoločností vydávajúcich kreditné karty, mali by ste to mať na pamäti APR môže byť jedno. V skutočnosti by to ani nemalo byť faktorom pre mnoho ľudí. Pokračujte v čítaní, aby ste zistili, prečo.

Robíte nákup? Prevod hotovosti? Kreditná karta má spravidla niekoľko APRR, jednu pre každý druh transakcie.

RPSN na kreditných kartách: Záleží na tom?

Ak splatíte celý svoj zostatok na kreditnej karte každý mesiac, nikdy nebudete musieť platiť úroky. Na všetky účely a účely vaše RPSN je vždy 0%.

univerzita západného pobrežia severný hollywood

Ak chcete používať kreditnú kartu zodpovedne, mali by ste vždy splatte celý svoj zostatok každý mesiac. Úrokové sadzby kreditných kariet sú vysoké a zostatok je jedným z najrýchlejších spôsobov, ako sa dostať do dlhu.

Ak míňate viac, ako si môžete dovoliť splatiť do jedného mesiaca, musíte urobiť krok späť, vytvoriť rozpočet a podniknite kroky na kontrolu svojich osobných financií .

Ak dobre používate kreditnú kartu, potom propagačné a pravidelné ponuky APRN by nemali vadiť. Namiesto toho môžete vyberte kreditnú kartu založené na iných výhodách, ako sú cash back a cestovné body.

Keď už hovoríme o cestovných odmenách, pozrime sa na jednu z najlepších kariet pre cestovné body, Chase Sapphire karta , aby získali predstavu o svojich rôznych štruktúrach APR.

Ak splatíte celý svoj zostatok na kreditnej karte každý mesiac, APR za váš nákup bude 0%.

Príklad RPSN na preferovanej kreditnej karte Chase Sapphire

Tu sú rôzne APRR na kreditnej karte Chase Sapphire Preferred, ako požičané od jeho webovú stránku . Všimnite si, ako ponúka celý rad sadzieb na základe vašej bonity. Prvý je ten, ktorý sa týka nákupov kreditnou kartou, zatiaľ čo ostatné súvisia s inými transakciami.

ÚROKOVÉ SADZBY A ÚROKOVÉ POPLATKY
Ročná percentuálna sadzba nákupu (APR) 16,24% až 23,24%, na základe vašej bonity. Tieto RPSN sa budú líšiť v závislosti od trhu na základe primárnej sadzby.
Prevod zostatku APR 16,24% až 23,24%, na základe vašej bonity. Tieto RPSN sa budú líšiť v závislosti od trhu na základe primárnej sadzby.
Cash Advance APR 25,24%. Táto RPSN sa bude líšiť v závislosti od trhu na základe primárnej sadzby.
Kontokorent vopred APR 25,24%. Táto RPSN sa bude líšiť v závislosti od trhu na základe primárnej sadzby.

Ako Chase Sapphire vypočítava sadzby APR za kreditnú kartu? To používa americkú hlavnú sadzbu k 22. decembru 2015, ktorá bola stanovená na 3,5%.

Podľa Chaseho k základnej sadzbe pridávame 12,74% až 19,74%, aby sme určili RPMN na nákup/zostatok ... K základnej sadzbe na určenie hotovostnej zálohy/prečerpania zálohy APR pridávame 21,74%. Rovnako ako u mnohých iných veriteľov, Chase nastaví vlastnú maržu a pripočíta ju k základnej sadzbe. Potom priradí APRR na základe bonity každého jednotlivca.

Opäť platí, že APR kreditnej karty nemusí vstúpiť do hry, ak z mesiaca na mesiac splatíte celý svoj zostatok. Stále je však dôležité vedieť, na čo sa prihlasujete, ale iba vy porozumieť nákladom ktoré vám môže vzniknúť pri použití kreditnej karty.

Na záver sa pozrime na kľúčové body, ktoré si musíte pamätať o APRN, vrátane toho, čo to je a ako to môžete použiť na rozhodovanie medzi pôžičkami, hypotékami alebo kreditnými kartami.

Niektoré kreditné karty majú pohyblivú ročnú sadzbu APR, ktorá sa líši od základnej sadzby.

APR: Len základy

RPSN alebo ročná percentuálna sadzba funguje na pôžičkách trochu inak ako na kreditných kartách. Úver APR vám povie, aké percento z vašej pôžičky alebo hypotéky zaplatíte každý rok na úrokoch a iných poplatkoch. Pretože zahŕňa náklady, ktoré nie sú zaujímavé, APR je a inkluzívnejšia sadzba ako úroková sadzba. Ak neexistujú žiadne dodatočné náklady, potom bude pôžička RPSN rovnaká ako ročná úroková sadzba.

Pretože všetci veritelia musia počítať RPSN rovnako, APR pomáha spotrebiteľom štandardizované porovnanie ponúk pôžičiek a hypoték. Vo väčšine prípadov ušetríte peniaze tým, že získate najnižšiu APRN.

Ak porovnávate ponuky kreditných kariet, pamätajte na to nákup APR je pravdepodobne najdôležitejším údajom. V ideálnom prípade nebudete na svojej kreditnej karte platiť žiadne úroky. Ak vždy splatíte svoje mesačné zostatky v plnej výške, môžete si vybrať kreditnú kartu skôr podľa štruktúry odmien a bodov, ako podľa rôznych APRR.

Kedykoľvek si beriete pôžičku alebo otvárate kartu, uistite sa, že prečítajte si všetky zmluvné podmienky než to podpíšeš Pohľadom na RPSN môžete jasne porozumieť svojim dlhodobým nákladom.

Zaujímavé Články

Čo musíte vedieť o prípravnej strednej škole pre chartu v Livermore Valley

Nájdete štátne poradie, skóre SAT / ACT, triedy AP, učiteľské weby, športové tímy a ďalšie informácie o prípravnej strednej škole Livermore Valley Charter High School v Livermore v Kalifornii.

Penn State Erie, The Behrend College SAT Scores a GPA

SAT skóre Providence College a GPA

Embry-Riddle Aeronautical University - Prescott ACT Scores a GPA

Môžu vysoké školy zrušiť váš vstup kvôli príspevkom na sociálnych sieťach?

Bojíte sa, že vám vaše príspevky na sociálnych sieťach zabránia dostať sa na vysokú školu? Zistite, ako vysoké školy vážia online príspevky a ako sa vyhnúť problémom so sociálnymi médiami.

Stojí vám triedy AP za to? Mali by ste si ich vziať?

Prečo by ste mali navštevovať kurzy AP? Aké sú výhody? Zistite, či kurzy AP skutočne stoja za čas a úsilie pre vysokoškolské aplikácie.

SAT skóre a GPA Brandeis University

Najlepší spôsob, ako sa priblížiť k časti ACT Reading

Aký je najlepší spôsob čítania úryvku z čítania ACT a ako efektívne odpovedáte na otázky? Prečítajte si nášho kompletného sprievodcu.

Čo musíte vedieť o strednej škole Gilbert (pokračovanie)

Nájdete štátne poradie, skóre SAT / ACT, triedy AP, webové stránky pre učiteľov, športové tímy a ďalšie informácie o strednej škole Gilbert (pokračovanie) v Anaheime v Kalifornii.

Požiadavky na prijatie na tohtoročnú univerzitu v Pensylvánii

Požiadavky na prijatie na štátnu univerzitu Humboldt

Ako identifikovať 10 rôznych typov cloudov

Aké sú typy oblakov? Získajte informácie o 10 hlavných druhoch oblakov vrátane ich názvov, tvarov a umiestnení v atmosfére.

Požiadavky na prijatie na univerzitu Ferrum

Aké mimoškolské aktivity by ste mali na vysokej škole zvážiť?

Možno ste urobili stredoškolské školstvo, ale aké činnosti by ste si mali vybrať na vysokej škole? Zistite, ktorých aktivít by ste sa ako vysokoškolák mali zúčastniť.

Čo musíte vedieť o umeleckej škole v Orange County

Nájdite štátne rebríčky, skóre SAT/ACT, triedy AP, webové stránky učiteľov, športové tímy a ďalšie informácie o Orange County School of Arts v Santa Ana, CA.

Požiadavky na prijatie zo štátnej univerzity v Severnej Dakote

Univerzita svätého Eduarda Požiadavky na prijatie

Najlepšie školy v CA | Rebríček a štatistika stredných škôl Manteca

Nájdete štátne poradie, skóre SAT / ACT, triedy AP, webové stránky pre učiteľov, športové tímy a ďalšie informácie o strednej škole Manteca v Mantece v Kalifornii.

Makrologika v angličtine ACT: veta a poradie odsekov

Jazyk ACT English vás požiada o lepšie usporiadanie viet a odsekov v pasáži. Použite naše stratégie na identifikáciu týchto otázok a ich vyriešenie, aby ste zlepšili svoje skóre v angličtine.

Ktoré merajú IQ lepšie, ACT alebo SAT? Čo to znamená, pre ktoré si vziať?

Meria ACT alebo SAT lepšie inteligenciu? Čo to znamená, pre ktorý z nich by ste si mali vziať? Aby sme pochopili výsledky prezentované skôr, najskôr začnime niektorými tvrdeniami alebo faktami.

Môžete zlyhať v SAT?

Máte obavy zo zlyhania SAT? Vysvetlíme vám, kedy by ste si mali robiť starosti, a ako sa môžete zlepšiť v prípade nízkeho skóre.

SAT skóre a GPA na Hampton University

Problémy s matematickým slovom ACT: Dokonalý sprievodca

Otázky týkajúce sa slovných úloh ACT? Získajte všetky matematické stratégie ACT, ktoré potrebujete, aby ste v tejto téme vynikli, a otestujte ich so skutočnými problémami z matematiky.

Požiadavky na prijatie na Štátnu univerzitu v Strednom Tennessee

Termíny SAT testov 2017-2018

Plánujete absolvovať SAT v školskom roku 2017 - 2018? Pozrite sa na plán testovacích dátumov SAT 2017-18, kde sa dozviete termíny registrácie a časy vydania skóre.